Allgemeine Geschäftsbedingungen

1. Geltungsbereich und Vertragspartner

1.1 Anwendungsbereich

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) gelten für alle Geschäftsbeziehungen zwischen der diginve-stplat AG (nachfolgend "diginve-stplat", "wir" oder "uns") und ihren Kunden. Sie sind Bestandteil aller Verträge über Vermögensverwaltung, Anlageberatung und damit verbundene Dienstleistungen.

1.2 Vertragspartner

2. Vertragsschluss und Dienstleistungen

2.1 Vertragsschluss

Der Vertrag kommt durch die Annahme unseres Angebots durch den Kunden und unsere schriftliche Bestätigung zustande. Mit der Kontoeröffnung und der ersten Einzahlung wird der Vermögensverwaltungsvertrag wirksam.

2.2 Dienstleistungsumfang

Wir bieten folgende Hauptdienstleistungen an:

• Diskretionäre Vermögensverwaltung (Robo-Advisory)
• Individuelle Anlageberatung
• Portfolioüberwachung und -reporting
• Risikomanagement
• Online-Platform und mobile App

3. Kundenpflichten und Voraussetzungen

3.1 Kundensorgfaltspflicht

Der Kunde verpflichtet sich zur Mitwirkung bei der Erfüllung unserer Sorgfaltspflichten gemäß Geldwäschereigesetz, insbesondere:

• Vollständige und wahrheitsgemäße Angabe seiner Identität
• Nachweis der wirtschaftlichen Berechtigung
• Offenlegung der Herkunft der Vermögenswerte
• Mitteilung wesentlicher Änderungen

3.2 Mindestanlagebetrag

3.3 Risikoaufklärung und Anlegerprofil

Der Kunde bestätigt, über die Risiken von Finanzinstrumenten aufgeklärt worden zu sein und dass sein Anlegerprofil korrekt erfasst wurde. Änderungen sind uns unverzüglich mitzuteilen.

4. Vermögensverwaltung

4.1 Verwaltungsmandat

Im Rahmen der diskretionären Vermögensverwaltung sind wir berechtigt, im Namen und auf Rechnung des Kunden Anlageentscheidungen zu treffen. Dies umfasst:

• Kauf und Verkauf von Finanzinstrumenten
• Portfoliorebalancing
• Liquiditätsmanagement
• Steueroptimierung (Tax-Loss Harvesting)

4.2 Anlagestrategie

Die Anlagestrategie basiert auf:

• Den Angaben des Kunden zu Anlagezielen und Risikotoleranz
• Algorithmusbasierten Optimierungsmodellen
• Diversifikation über Anlageklassen, Regionen und Währungen
• Laufenden Marktanalysen und Risikobewertungen

4.3 Anlagebeschränkungen

Wir investieren ausschließlich in regulierte und liquide Finanzinstrumente. Direktinvestitionen in Einzelaktien erfolgen nur bei entsprechender Portfoliogröße und nach Risikoanalyse.

5. Gebühren und Kosten

5.1 Verwaltungsgebühren

5.2 Zusätzliche Kosten

Folgende Kosten werden separat verrechnet:

• Depotgebühren der Verwahrbank
• Transaktionskosten (Börsengebühren, Spreads)
• Fondskosten (TER) bei ETF-Investitionen
• Währungsumrechnungskosten
• Stempelsteuer und andere Abgaben

5.3 Gebührenberechnung

Die Verwaltungsgebühr wird auf Basis des durchschnittlichen Portfoliowertes berechnet und quartalsweise im Voraus belastet. Bei Vertragsbeginn oder -ende erfolgt eine zeitanteilige Berechnung.

6. Risiken und Haftung

6.1 Anlagerisiken

Der Kunde ist sich bewusst, dass Kapitalanlagen mit Risiken verbunden sind:

• Marktrisiko (Kursschwankungen)
• Kreditrisiko (Ausfall von Emittenten)
• Liquiditätsrisiko
• Währungsrisiko
• Inflationsrisiko
• Operationelle Risiken

6.2 Haftungsbeschränkung

Unsere Haftung ist auf Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit beschränkt. Wir haften nicht für:

• Marktbedingte Verluste bei ordnungsgemäßer Verwaltung
• Höhere Gewalt und außergewöhnliche Umstände
• Handlungen Dritter (Banken, Börsen, Behörden)
• Technische Ausfälle außerhalb unseres Einflussbereichs

6.3 Performancehinweis

7. Verwahrung und Depotbank

7.1 Depotführung

Die Verwahrung der Kundengelder erfolgt bei renommierten Schweizer Depotbanken. Die Gelder sind vom Vermögen der diginve-stplat getrennt verwahrt (Segregation).

7.2 Einlegerschutz

Kundengelder sind bis CHF 100,000 pro Kunde durch die esisuisse (Schweizer Einlagensicherung) geschützt. Wertpapiere unterliegen keiner Begrenzung des Anlegerschutzes.

8. Berichterstattung und Information

8.1 Regelmäßiges Reporting

Der Kunde erhält folgende Berichte:

• Monatliche Portfolio-Statements
• Quartalsweise Performance-Reports
• Jährliche Steuerausweis
• Transaktionsbestätigungen bei Käufen/Verkäufen

8.2 Online-Zugang

Über unser Online-Portal und die mobile App hat der Kunde jederzeit Zugriff auf aktuelle Portfoliodaten, Performance-Analysen und Transaktionshistorie.

9. Vertragsdauer und Kündigung

9.1 Vertragsdauer

Der Vertrag wird auf unbestimmte Zeit geschlossen. Eine Mindestvertragsdauer besteht nicht.

9.2 Ordentliche Kündigung

Beide Parteien können den Vertrag jederzeit mit einer Frist von 30 Tagen schriftlich kündigen. Die Kündigung kann auch elektronisch erfolgen.

9.3 Außerordentliche Kündigung

Wir sind berechtigt, den Vertrag fristlos zu kündigen bei:

• Verletzung der Sorgfaltspflichten durch den Kunden
• Unterschreitung des Mindestanlagebetrags
• Verdacht auf Geldwäscherei oder andere Straftaten
• Erheblicher Verstoß gegen diese AGB

9.4 Vertragsabwicklung

Bei Vertragsende werden alle Positionen liquidiert und der Erlös nach Abzug offener Gebühren und Kosten an den Kunden überwiesen, sofern keine andere Weisung vorliegt.

10. Datenschutz und Vertraulichkeit

10.1 Bankgeheimnis

Wir unterliegen dem Schweizer Bankgeheimnis und behandeln alle Kundendaten streng vertraulich. Eine Weitergabe erfolgt nur mit Zustimmung des Kunden oder aufgrund gesetzlicher Verpflichtungen.

10.2 Datenverarbeitung

Details zur Verarbeitung personenbezogener Daten finden Sie in unserer Datenschutzerklärung, die Bestandteil dieser AGB ist.

11. Interessenkonflikte

11.1 Offenlegung

Wir legen potenzielle Interessenkonflikte offen und haben interne Richtlinien zu deren Vermeidung etabliert. Wesentliche Konflikte werden dem Kunden mitgeteilt.

11.2 Retrozessionen

Erhaltene Retrozessionen von Fondsgesellschaften werden vollständig an den Kunden weitergegeben oder bei der Gebührenberechnung berücksichtigt.

12. Technische Bestimmungen

12.1 Online-Plattform

Der Zugang zur Online-Plattform erfolgt über sichere Authentifizierungsverfahren. Der Kunde ist für die Geheimhaltung seiner Zugangsdaten verantwortlich.

12.2 Verfügbarkeit

Wir streben eine Verfügbarkeit der Online-Services von 99.5% an. Wartungsarbeiten werden nach Möglichkeit außerhalb der Geschäftszeiten durchgeführt.

12.3 Technische Störungen

Bei technischen Störungen erfolgt die Kommunikation über alternative Kanäle. Der Kunde kann sich jederzeit telefonisch oder per E-Mail an uns wenden.

13. Kommunikation

13.1 Mitteilungen

Mitteilungen erfolgen standardmäßig elektronisch über die angegebene E-Mail-Adresse oder über die Online-Plattform. Wichtige Dokumente können auch postalisch versandt werden.

13.2 Adressänderungen

Änderungen der Kontaktdaten sind uns unverzüglich mitzuteilen. Mitteilungen an die letzte bekannte Adresse gelten als zugestellt.

14. Anwendbares Recht und Gerichtsstand

14.1 Schweizer Recht

Auf diese AGB und die Geschäftsbeziehung ist ausschließlich Schweizer Recht anwendbar unter Ausschluss der Kollisionsnormen.

14.2 Gerichtsstand

Ausschließlicher Gerichtsstand für alle Streitigkeiten ist Zürich, Schweiz. Wir sind berechtigt, den Kunden auch an seinem Wohnsitz zu verklagen.

14.3 Ombudsstelle

Bei Streitigkeiten kann die Schweizer Banken-Ombudsstelle angerufen werden. Dies ist kostenlos und erfolgt vor einer allfälligen gerichtlichen Klärung.

15. Schlussbestimmungen

15.1 Änderungen der AGB

Änderungen dieser AGB werden dem Kunden mindestens 30 Tage vor Inkrafttreten mitgeteilt. Sie gelten als genehmigt, wenn der Kunde nicht innerhalb dieser Frist widerspricht.

15.2 Salvatorische Klausel

Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB unwirksam sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Unwirksame Bestimmungen werden durch rechtlich zulässige Regelungen ersetzt.

15.3 Sprachversionen

Diese AGB sind in deutscher Sprache verfasst. Bei Übersetzungen in andere Sprachen ist die deutsche Version maßgebend.